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住宅ローン審査を通すためのポイント
家は人間にとって一番大きな買い物です。金額的にはもちろんですが、家族の住む場所であり子供を健やかに育てる場と考えると、人生に与える影響も大きいと言えるでしょう。
気に入った家を見つけて購入を決心すると、次は住宅ローンの審査に進むのが普通ですが、そこで住宅ローン審査に落ちたりすると非常にショックですよね。ここではなぜ住宅ローン審査に落ちたのか、住宅ローン審査を通すためにはどういった準備が必要なのかをちょっと紹介してみたいと思います。
住宅ローン審査では年収の額はもちろん、勤続年数クレジットカードや借入金など債務状態全般について調査されます。
まずは年収です。年収の５倍～７倍が住宅ローン融資額の限度と言われており、さらに物件価格の８割以下が上限と言われています。もちろん金融機関によって限度や審査基準は異なりますので、あくまでも目安と考えておいてください。
次に勤続年数。これも勤続年数によって異なりますが、３年以上勤務というのが一応の目安になります。
これより短い場合でも融資が認められることもあるそうなので、銀行に相談してみましょう。
クレジットカードは借り入れ金額がゼロでもおお住宅ローンの審査で落ちる原因になりうるそうです。
これはクレジットカードに設定された金額を将来借り入れて、住宅ローンの返済に支障が出ることを懸念しているそうです。できれば住宅ローン審査にはいる前に、クレジットカードの枚数を減らしておいた方が良いかもしれません。他の借入金についても同様です。
フラット３５で住宅ローン審査
住宅ローン審査ではさまざまな要素が審査対象になります。年収や他の借り入れはもちろん、あなたの勤務先や勤務先の業態などなど。
堅実な上場企業に長く勤めれば当然住宅ローン審査は通りやすくなりますが、すべての人がそんな職にありつけるわけではありません。長年契約社員や自営業などでがんばってきた人は、きちんと収入が合っても住宅ローン審査では通らないことがあるのです。
そこでこうした業種の一対の手助けになってくれれるのが、フラット３５です。
フラット３５は民間金融機関と住宅金融支援機構が提携してできた固定金利住宅ローンです。
フラット３５の特徴は固定金利と自営業に優しい審査です。
フラット３５では全国一律８０００万円間で借りることができ、毎月の借入額の４倍の月収があれば融資を受けることができます。ただし固定金利は融資開始時点での金利となるため、申し込みの時点での上限はわかりません。
フラット３５は各銀行や金融機関で利用することができますが、各銀行によって金利は異なりますので、申し込み時点で金利についてよく聞いてておいた方が良いでしょう。
フラット３５の住宅ローン審査の流れは、申し込み→審査→設計検査の申請……となります。設計検査の申請後にも建築中にいくつか手続きが必要になりますが、それほどめんどくさいものはありません。
一番気になるのは審査だと思いますが、フラット３５は返済可能であることを証明できればほとんどの場合融資してくれます。銀行の住宅ローン審査で落とされてがっかりしていた方は、フラット３５の利用を検討してみてはいかがでしょうか。
楽天モーゲージとＳＢＩモーゲージでの住宅ローン審査
住宅ローン審査で話題となっているフラット３５。住宅金融支援機構が各金融機関と提携しているプランですので、数多くの銀行や金融機関でフラット３５を利用することができます。
しかし同一であるはずのフラット３５プランでも、各金融機関で細かい違いがあります。
利用者としてまず注目しておきたい違いは金利です。総払い金額にも関わる部分なので、契約前にしっかりと確認しておきたいところです。
それから、フラット３５の金利は固定金利なのですが、融資の契約締結時点での金利が適用されますので、銀行の担当者によくよく確認しておきましょう。
フラット３５が注目される理由は、金利はもちろんですが住宅ローン審査の通りやすさも挙げられるでしょう。
公的機関が用意しているプランなので、実際の支払能力はあるにも関わらず住宅ローン審査の通りにくい自営業や契約社員の人にも利用しやすくなっています。
フラット３５にはこうした長所のほかにも、各社独自の工夫があります。ネットで特に話題になっているのが楽天モーゲージとＳＢＩモーゲージのフラット３５です。
楽天モーゲージのフラット３５では、申し込み時の事務手数料が低く抑えられているのが特徴で、総支払い金額を安く抑えたい方にオススメの住宅ローンです。
ＳＢＩモーゲージの方は保障が重視されており、３大疾病（ガン・心疾患・脳血管疾患）と５つの重度慢性疾患（高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎）にかかり就業不能となった場合、最大１２ヶ月分の返済額が保障されます。
１２ヶ月を超えて就業不能となった場合には、債務残高全体を保障してくれます。
一口にフラット３５といっても各社で特徴がありますので、自分の人生設計に合わせて慎重に選ぶようにしてくださいね。